최악의 금융상품 ELS

안녕하세요 머니인더홀 입니다

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요즘 가장 많이 나오는 경제 뉴스 중에 ELS에 투자했다가 전재산을 날린 사람들의 이야기가 자주 나오는데요

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오늘은 ELS가 최악의 금융상품인 이유와 그 최악의 금융상품에 많은 사람들이 전재산을 넣은 이유에 대해 말씀드려 보겠습니다.

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ELS도 참 종류가 많은데, 어차피 모두 아실 필요도 없습니다.

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우리가 흔히 접하는 ELS는 원금보장이 안되면서, 보통 3가지 주가지수를 기초자산으로 합니다.

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예를 들어 이런거죠.

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'머니인더홀 ELS'가 있습니다. 머니인더홀 ELS는 코스피, 닛케이, 홍콩H지수를 기초자산으로 하는데요. 

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이 3가지 지수를 오늘날짜 기준으로 100이라고 할께요.

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6개월 뒤에 이 지수들이 오늘을 기준으로 100이라고 했을때, 90보다 떨어지지 않는다면?

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8%의 이자를 주겠다. 이게 ELS입니다.

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요즘 은행금리가 4%정도니까 두배정도 되겠네요.

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근데 만약 6개월 뒤에 주가가 하락해서 코스피, 닛케이, 홍콩H지수 중 하나가 90보다 떨어져 버렸다면요?

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오케이. 그럼 6개월을 더 기다립니다. 그때 주가 지수가 85만큼 떨어지지만 않으면 이자 8프로 줄께.

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그래도 주가가 회복이 안됐다? 그럼 3년까지 계속 기회를 줄께.

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그런데 3년이 지나도 주가가 기준일을 100으로 했을때 만약 반토막이다? 이러면 거의 원금을 다 날라가는게 ELS다. 이겁니다.

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이렇게 들었을 때, ELS의 장점은 뭘까요? 일단 이율이 괜찮아요. 은행예금보다는 많이 높은 편이거든요.

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그런데 이렇게 이율을 받으려면? 원금보장이 안되는 수준이 아니라 그냥 최악의 경우 원금을 다 잃을 수 있는거죠.

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또 주가지수가 3년안에 거의 반토막 나지만 않으면 이자 다 쳐서 돌려받을 수 있습니다.

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개별주식도 아니고 한 시장의 주가지수가 반토막 나기 쉽지 않으니 안전하다는 인식이 생겨버린거죠.

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정확히는 은행에서 이런 인식을 고객들에게 만들어 버립니다.

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ELS 가입했다가 원금 8~90% 날렸다는 이야기 참 많이 들었습니다. 참 안타까운 일이죠.

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그럼, 지금 ELS가 이슈가 되는 이유가 뭘까요?

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바로 내년 초에 만기가 돌아오는 ELS 중 홍콩 H지수가 섞인 상품이 수조원에 달하기 때문인데요.

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지난 3년간 홍콩 H지수가 어떻게 됐는지 한번 보시죠.

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네, 반토막이 나버렸습니다.

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이렇게 ELS는 보통 주가지수가 안전한 국가와 좀 불안한 국가의 지수를 섞어서 상품이 구성되는 편이에요.

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당장 내년 초부터 수조원의 만기가 도래하게 되는데요.

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더 큰 문제는 많은 자금이 중장년층의 노후자금이라는 겁니다.

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은행에서는 고객 선택에 의해 가입한 것이라 문제될게 없다는 입장을 보이겠지만,

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원금을 죄다 잃은 고객들은 반드시 이 싸움을 법정 다툼으로 끌고 갈 것이고 그렇게 되면 은행도 일부 손실금을 부담해야합니다.

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때문에 ELS 판매금액이 큰 은행들의 수익성이 제법 악화될 가능성이 있는 상황입니다.

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물론 투자는 개인의 선택이지만

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개인적으로는 ELS처럼 상방은 제한되어 있으면서, 하방은 열려있는 금융상품에는 절대 절대 투자하지 마시라고 말씀드리고 싶습니다.

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자금이 장기간 묶여있으면서, 원금도 보장받지 못하는데 약간의 이율에 눈이 멀어 목돈을 날리게 될 수도 있으니까요.

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